هل تواجه صعوبة في اختيار بوابات الدفع المناسبة لعملك المستقل؟ أصبحت هذه المشكلة شائعة بين المستقلين العرب الذين يسعون للحصول على مدفوعاتهم بطريقة آمنة وبتكلفة معقولة.
في الحقيقة، يعتمد نجاح مشروعك المستقل بشكل كبير على اختيار بوابة دفع موثوقة تسهل عليك استلام أموالك من العملاء حول العالم. على الرغم من تعدد الخيارات المتاحة، إلا أن العديد من المستقلين يجدون صعوبة في تحديد البوابة الأنسب لاحتياجاتهم.
لذلك، قمنا بتجميع قائمة تضم 7 من أفضل بوابات الدفع الموثوقة للمستقلين العرب في 2025، مع تفصيل كامل للتكاليف والرسوم المرتبطة بكل منها. بالإضافة إلى ذلك، سنستعرض مزايا كل بوابة ومدى دعمها للمتاجر الإلكترونية، مما يساعدك على اتخاذ قرار مدروس يناسب احتياجات عملك.
بشكل عام، ستساعدك هذه المقارنة الشاملة في فهم الفروقات بين خيارات مثل Telr وPayTabs وStripe وغيرها، لتتمكن من اختيار البوابة التي تناسب ميزانيتك وتلبي متطلبات مشروعك بأفضل طريقة ممكنة.
بوابة الدفع Telr
تُعد تلر واحدة من بوابات الدفع الرائدة في المنطقة العربية، حيث تتخذ من الإمارات العربية المتحدة مقراً لها. تتميز هذه البوابة بحصولها على العديد من الجوائز التقديرية نظراً لتفوقها في مجال خدمات الدفع الإلكتروني.
مزايا Telr
تقدم تلر منصة فريدة تتيح قبول المدفوعات بأكثر من 120 عملة مختلفة، مع دعم لأكثر من 30 لغة، وذلك من خلال واجهة آمنة تضمن حماية البيانات المالية. من خلال عملية ربط واحدة، يمكن للمستقلين الوصول إلى مجموعة متنوعة من طرق الدفع، ومنها:
بطاقات مدى وفيزا وماستركارد وأمريكان إكسبرس
خدمات يونيون بي و JCB وآبل بي وبي بال
خدمات الدفع المحلية مثل سداد و stc pay و urpay
كذلك تتميز تلر بتقنية مملوكة بالكامل، مما يوفر درجة عالية من الاستجابة والتخصيص للعملاء. فضلاً عن ذلك، تقدم خدمات "تلر سوشيال" التي تسهل على العملاء عملية الشراء عبر وسائل التواصل الاجتماعي باستخدام روابط الدفع ورموز الاستجابة السريعة.
رسوم Telr
تتبنى تلر نظام تسعير مبسط بدون مفاجآت أو رسوم مخفية، حيث تشمل جميع الميزات في كافة حزم الأسعار. تتوفر ثلاث حزم رئيسية مع رسوم ثابتة ونسبة من قيمة المعاملات:
الحزمة | حجم المبيعات الشهرية | الرسوم الثابتة | النسبة من المعاملات |
الأساسية | 0 - 24,999 ريال سعودي | 249 ريال سعودي | 2.45% |
الصغيرة | 25,000 - 49,999 ريال سعودي | 249 ريال سعودي | 2.35%+ |
المتوسطة | أكثر من 50,000 ريال سعودي | 249 ريال سعودي | 2.25%+ |
تضاف ضريبة القيمة المضافة بنسبة 15% على جميع الأسعار المذكورة. ومن الجدير بالذكر أن تلر تقدم أسعاراً تفضيلية للمعاملات الكبيرة التي تتجاوز 300,000 ريال شهرياً.
دعم Telr للمتاجر الإلكترونية
تدعم تلر المتاجر الإلكترونية من خلال عدة حلول متكاملة، أبرزها منصة "متاجر تلر" التي تتيح للتجار إنشاء متاجرهم الافتراضية بسهولة وخلال دقائق معدودة. علاوة على ذلك، توفر تلر ثلاثة خيارات للدمج مع المواقع الإلكترونية:
استضافة بوابة الدفع: حيث يتم توجيه العملاء إلى صفحة secure.telr.com لإتمام عملية الدفع
نقل استمارة الدفع إلى الموقع الإلكتروني باستخدام iframe
دمج استمارة الدفع بالكامل في الموقع عبر واجهة برمجة التطبيقات API
تتميز تلر بحصولها على شهادة الامتثال بمعايير أمان بيانات بطاقات الدفع من المستوى الأول (PCI DSS)، مما يعني أن المتاجر الإلكترونية لا تحتاج للحصول على هذه الشهادة بأنفسهم عند استخدام الخيارين الأول والثاني للدمج. بالإضافة إلى ذلك، توفر تلر برامج ملحقات (plugins) آمنة لجميع منصات التجارة الإلكترونية، مما يسهل عملية الدمج في غضون دقائق معدودة.
بوابة الدفع PayTabs
تأسست بوابة PayTabs على يد رائد الأعمال السعودي عبد العزيز الجوف في عام 2014، لتلبية احتياجات التجار في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا للحصول على حلول آمنة للمدفوعات عبر الإنترنت. منذ ذلك الحين، تطورت لتصبح شركة حائزة على جوائز متعددة في مجال معالجة المدفوعات الإلكترونية.
مزايا PayTabs
تتميز منصة PayTabs بحل متكامل لبوابة الدفع مع امتثال كامل لمعايير أمان بيانات بطاقات الدفع (PCI DSS). كما تقدم المنصة تكاملًا موحدًا مع طرق دفع متعددة، ومن أبرز المزايا التي توفرها:
تدعم مجموعة واسعة من وسائل الدفع تشمل البطاقات الائتمانية والخصم والمحافظ الرقمية
واجهة دفع مرنة تتكيف تلقائيًا مع البيانات المقدمة
إمكانية التخصيص حسب طلب التاجر (الشعارات والألوان)
تصميم متوافق مع جميع الأجهزة سواء الحواسيب أو الأجهزة اللوحية أو الهواتف المحمولة
إجراء تغييرات فورية عند إضافة طرق دفع جديدة
علاوة على ذلك، تتوفر خدمة PayTabs حاليًا في العديد من الدول العربية بما فيها المملكة العربية السعودية والإمارات وعمان ومصر والأردن والعراق والكويت.
رسوم PayTabs
تعتمد PayTabs نظام تسعير تنافسي يتناسب مع احتياجات الأعمال المختلفة. وفقًا للمعلومات المتاحة، يتضمن هيكل الرسوم الخاص بالمملكة العربية السعودية ما يلي:
نوع الرسوم | التكلفة |
الرسوم الشهرية | 49 ريال سعودي |
رسوم بطاقات مدى | 1% |
رسوم البطاقات الأخرى | 2.25% + 1 ريال سعودي لكل معاملة |
تجدر الإشارة إلى أن هناك برامج تسعير مختلفة بناءً على حجم المبيعات الشهرية، حيث توفر PayTabs برامج خاصة للشركات الكبيرة. أيضًا، تقدم الشركة مزايا إضافية مثل تطبيق Paymes الشامل الذي يتيح للتجار إدارة أعمالهم عبر التطبيق.
دعم PayTabs للمتاجر الإلكترونية
تقدم PayTabs العديد من الحلول المتكاملة لدعم المتاجر الإلكترونية، ومن أهمها:
من خلال خدمة PayShop، يمكن للتجار إنشاء متاجر إلكترونية جاهزة بسهولة، ثم ربطها مباشرة مع بوابة الدفع. بالإضافة إلى ذلك، توفر الشركة مكونات إضافية مبسطة سهلة الاستخدام تتكامل بسلاسة مع معظم منصات التجارة الإلكترونية المعروفة.
كذلك تتيح المنصة للتجار الوصول إلى تقارير تفصيلية في الوقت الفعلي وسجلات المعاملات والكشوفات القابلة للتنزيل عبر لوحة تحكم خاصة متاحة على مدار الساعة. هذا يسمح للتجار بإدارة جميع الطلبات بكفاءة على لوحة معلومات واحدة، مما يجعل عملهم أكثر سلاسة ويحافظ على مستوى مناسب من الأرباح.
بوابة الدفع Stripe
تعتبر Stripe منصة دفع عالمية تأسست في عام 2010، وقد نمت بسرعة كبيرة نظراً لتصميمها الرقمي المتمحور حول المطورين منذ البداية. على الرغم من شهرتها العالمية، فإن وضعها في المنطقة العربية يختلف عن البوابات الأخرى.
مزايا Stripe
تتميز Stripe بمجموعة من المزايا الفريدة التي جعلتها خياراً مفضلاً للعديد من الشركات العالمية:
تدعم أكثر من 135 عملة مختلفة وأكثر من 100 طريقة دفع عالمية
توفر واجهة دفع سهلة وسريعة مع معدل توفر تاريخي يبلغ 99.999%
تقدم نظام Stripe Radar المدعوم بالذكاء الاصطناعي لمكافحة الاحتيال وحماية المعاملات
تسمح بتخصيص صفحة الدفع بما يتناسب مع هوية العلامة التجارية
تدعم المدفوعات المتكررة والاشتراكات مع مرونة في فترات الفوترة ونماذج التسعير
بالإضافة إلى ذلك، توفر Stripe واجهة برمجة تطبيقات (API) قوية مع وثائق شاملة، مما يسهل عملية الدمج مع التطبيقات المختلفة.
رسوم Stripe
تتبنى Stripe نموذج تسعير مباشر دون رسوم شهرية أو خفية:
المنطقة | الرسوم |
المنطقة الاقتصادية الأوروبية | 1.5% + €0.25 لكل معاملة |
المملكة المتحدة | 2.5% + €0.25 لكل معاملة |
الولايات المتحدة | 2.9% + $0.30 لكل معاملة |
المملكة العربية السعودية | تبدأ من 1.90% + 1 ريال لكل معاملة |
تفرض Stripe رسومًا فقط على المعاملات الناجحة، مع توفير أسعار مخفضة للمؤسسات غير الربحية تبلغ 2.2% + رسوم ثابتة.
دعم Stripe للمتاجر الإلكترونية
على الرغم من أن منصة Stripe تعد من أفضل بوابات الدفع الإلكتروني عالميًا، إلا أن العائق الأساسي للمستقلين العرب هو أن غالبية الدول العربية تقع خارج نطاق التغطية المباشر للخدمة. لحل هذه المشكلة، توفر Stripe خدمة Stripe Atlas التي تساعد في تأسيس شركة رسمية في الولايات المتحدة، لكنها تتطلب رسومًا تبلغ 500 دولار لمرة واحدة، بالإضافة إلى رسوم سنوية لتغطية الضرائب والحساب البنكي الأمريكي.
أما بالنسبة للدعم، فتوفر Stripe دعمًا فنيًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الهاتف والدردشة والبريد الإلكتروني، مع توفير وثائق تقنية شاملة ومنتديات للمطورين.
بوابة الدفع Amazon Payment Services
بدأت خدمات أمازون للمدفوعات كمنصة Payfort قبل أن تستحوذ عليها أمازون في عام 2017 بعد شرائها لسوق.كوم. اليوم، تُعتبر من أقوى بوابات الدفع المتخصصة لتلبية احتياجات السوق العربي، حيث تتوفر في 9 دول بالمنطقة.
مزايا Amazon Payment Services
تتميز خدمات أمازون للمدفوعات بتوفير منصة متكاملة لمعالجة المدفوعات مع مجموعة واسعة من المزايا:
دعم أكثر من 100 عملة عالمية مع القدرة على التحويل المباشر بينها
توفير طرق دفع محلية مثل مدى في السعودية وميزة في مصر وبينيفيت في البحرين
تقنيات متقدمة لمكافحة الاحتيال وحماية البيانات
منظومة متكاملة لإدارة المدفوعات من خلال لوحة تحكم موحدة
خاصية "Collect" لإنشاء روابط دفع ذكية لتحصيل المدفوعات مباشرة من العملاء
علاوة على ذلك، تقدم المنصة خدمات القيمة المضافة مثل الدفع بالأقساط والمدفوعات المتكررة، بالإضافة إلى الدعم للمحافظ الرقمية مثل stc pay في السعودية.
رسوم Amazon Payment Services
تعتمد خدمات أمازون للمدفوعات على نظام تسعير يختلف حسب البلد وحجم المعاملات:
الدولة | العمولة الأساسية | الرسوم الشهرية |
السعودية | 2.8% + 1 ريال لكل معاملة | 200 ريال |
مصر | 2.75% + 2.75 جنيه لكل معاملة | 650 جنيه |
الإمارات | تبدأ من 2.5% | حسب خطة العمل |
تنخفض نسب العمولات مع زيادة حجم المبيعات الشهرية، فمثلاً في السعودية تقل النسبة للمبيعات التي تتجاوز 300 ألف ريال، وفي مصر لما يزيد عن 600 ألف جنيه. في بعض الدول لا توجد رسوم إنشاء حساب، بينما توجد رسوم إدارية شهرية.
دعم Amazon Payment Services للمتاجر الإلكترونية
تقدم خدمات أمازون للمدفوعات حلولاً متكاملة للمتاجر الإلكترونية تشمل:
تجربة دفع سلسة تساعد في إكمال عمليات الدفع بأقل نسبة من الأخطاء، مما يقلل من معدلات هجر سلة التسوق. كذلك، توفر المنصة خيارات دمج متعددة تناسب مختلف المتاجر الإلكترونية بدءاً من حلول لا تتطلب برمجة معقدة حتى واجهات برمجية متقدمة.
من ناحية أخرى، تدعم المنصة معظم حزم التجارة الإلكترونية المشهورة مثل Shopify وMagento وWooCommerce وغيرها، مع توفير حلول قابلة للتخصيص للاشتراكات والمدفوعات المتكررة.
أخيراً، تلتزم خدمات أمازون للمدفوعات بأعلى معايير أمان البطاقات العالمي (PCI DSS) مع تدابير صارمة لإدارة المخاطر ومكافحة الاحتيال، مما يعزز ثقة العملاء في المتجر الإلكتروني.
بوابة الدفع Paymob
تعد باي موب Paymob واحدة من بوابات الدفع المصرية الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية، والتي توفر خدمات دفع إلكتروني متكاملة. تهدف المنصة إلى تسهيل المدفوعات الإلكترونية وتمكين الشركات من قبول عمليات الدفع بطرق متنوعة في مختلف أنحاء الشرق الأوسط وأفريقيا.
مزايا Paymob
تتميز منصة باي موب بمجموعة من المزايا التي تجعلها خيارًا مثاليًا للمستقلين العرب:
حاصلة على شهادة الجودة العالمية PCI، مما يضمن أمان جميع عمليات الدفع
توفر أنظمة متعددة للدفع تشمل كروت الائتمان، المحافظ الإلكترونية، وأنظمة التقسيط
إمكانية تسجيل بيانات كروت الائتمان لتسهيل المعاملات المستقبلية للعملاء
لوحة تحكم سهلة الاستخدام لمتابعة المعاملات المالية لحظة بلحظة
علاوة على ذلك، تقدم باي موب خدمة المتجر الإلكتروني التي تسمح باستقبال وتوزيع المدفوعات من نافذة إلكترونية واحدة.
رسوم Paymob
تعتمد باي موب نموذج تسعير بسيط وشفاف:
نوع الرسوم | التكلفة |
العمولة الأساسية | 2.75% + 3 جنيه مصري لكل معاملة |
الرسوم الشهرية | لا توجد رسوم ثابتة للشركات الناشئة |
تتميز المنصة بعدم فرض رسوم شهرية ثابتة على التجار، حيث يتم تحصيل الرسوم بناءً على المعاملات التجارية فقط، مما يجعلها خيارًا مريحًا للشركات أو المواقع الناشئة.
دعم Paymob للمتاجر الإلكترونية
توفر باي موب مجموعة شاملة من الحلول لدعم المتاجر الإلكترونية، من بينها:
تسمح المنصة بالدمج السلس مع مختلف المنصات الإلكترونية، بما في ذلك Magento وShopify وWooCommerce وغيرها. كما توفر أدوات برمجية قوية تتيح دمج حلول الدفع الإلكتروني بسهولة.
من ناحية أخرى، يتم تحويل الأرباح أسبوعيًا بشكل تلقائي إلى الحساب البنكي للتاجر عند وصول رصيد الحساب إلى الحد الأدنى وهو 5 آلاف جنيه مصري، مع إرسال إشعار بإيداع المبلغ.
بوابة الدفع Moyasar
شركة مُيسر المالية هي مؤسسة سعودية مرخصة من البنك المركزي السعودي (ساما) لتقديم حلول الدفع الإلكتروني، ومقرها الرياض. تسعى الشركة لجعل المدفوعات أكثر سهولة عبر بناء البنية التحتية التي تربط الحكومات والبنوك والشركات بالشبكات التي يحتاجونها للنمو.
مزايا Moyasar
تتميز بوابة مُيسر بعدة خصائص تجعلها خياراً مثالياً للمستقلين العرب:
واجهة برمجة تطبيقات API مرنة وسهلة الاستخدام لدمج حلول الدفع في أي موقع أو تطبيق
دعم متعدد لوسائل الدفع تشمل مدى، فيزا، ماستركارد، أمريكان إكسبريس، Apple Pay، وSTC Pay
حاصلة على شهادة PCI-DSS مما يضمن بيئة آمنة وموثوقة للعملاء
تتيح خدماتها لحاملي وثيقة العمل الحر بشرط توفير حساب بنكي تجاري
رسوم Moyasar
على عكس البوابات الأخرى، لا تعلن مُيسر عن تفاصيل تسعيرها بشكل مباشر على موقعها. وفقاً للمعلومات المتاحة، يتم تقديم الرسوم والأسعار من خلال فريق المبيعات حيث تختلف باختلاف حجم الأعمال واحتياجاتها.
أما بالنسبة لدورة التسوية المالية فتتراوح كالتالي:
بطاقات مدى: من 24 ساعة حتى 3 أيام عمل
البطاقات الائتمانية: من 7 إلى 14 يوم عمل
دعم Moyasar للمتاجر الإلكترونية
تقدم مُيسر منظومة متكاملة لدعم المتاجر الإلكترونية من خلال:
توفير عمليات دفع سلسة عبر بوابة الدفع الاستضافية، أو SDK المخصصة، أو دمج واجهة API المباشر. بالإضافة إلى ذلك، تدعم المدفوعات المتكررة للاشتراكات والعضويات بما في ذلك تفعيل المدفوعات المتكررة عبر Apple Pay.
من ناحية أخرى، توفر المنصة لوحة تحكم متكاملة لمتابعة الموافقات والمبالغ المستردة والمبيعات، مع إمكانية تصدير تقارير التسوية لتبسيط عمليات المطابقة.
بوابة الدفع Vapulus
تأسست بوابة الدفع الإلكتروني Vapulus في مصر عام 2016، وسرعان ما حققت نجاحًا ملحوظًا حتى تم تصنيفها في فبراير 2020 ضمن أفضل 15 منصة متخصصة بخدمات الدفع الإلكتروني عالميًا وفقًا لـ "Finance Online". أصبحت الآن من أهم بوابات الدفع في الإمارات العربية المتحدة ومصر وبعض دول الخليج.
مزايا Vapulus
تتميز فابيلس بعدة خصائص تجعلها منافسًا قويًا في سوق المدفوعات الإلكترونية:
متاحة في أكثر من 146 دولة وتدعم حتى 135 عملة مختلفة
حاصلة على شهادة PCI لمعايير أمان البيانات للتسوق والمدفوعات
توفر خدمة فواتير إلكترونية للمستخدمين
تتيح ميزة الدفع عن طريق الرابط (Pay by Link) التي تسمح بتلقي المدفوعات بنقرة واحدة
تقدم خاصية المدفوعات المتكررة لتسهيل الاشتراكات الشهرية أو السنوية
سهلة الدمج والاستخدام مع مرونة كبيرة في تحويل الأموال
رسوم Vapulus
تقدم فابيلس نموذج تسعير فريد يثير الجدل. فبينما تعلن الشركة أنها "أول بوابة مجانية للدفع الإلكتروني في العالم"، توجد معلومات مختلفة حول هيكل الرسوم:
وفقًا للمصادر الرسمية المؤخرة، تقدم فابيلس خدماتها بدون رسوم اشتراك شهرية أو رسوم على عمليات الدفع. ويفسر عبدالرحمن الشعراوي، المؤسس الشريك والرئيس التنفيذي، ذلك بقوله: "نموذج تحقيق الربح من فرض رسوم على كل عملية دفع إلكتروني سيموت".
دعم Vapulus للمتاجر الإلكترونية
تعمل فابيلس كوسيط بين المتاجر ومنصات التجارة الإلكترونية والعملاء، حيث تتيح للعميل سداد قيمة مشترياته للتاجر باستخدام البطاقات الإلكترونية والمحافظ الذكية والحسابات البنكية بأمان تام. كما طورت حلولاً للدفع الإلكتروني تحقق للتاجر والمستهلك تجربة متميزة وسهلة في تنفيذ المدفوعات الإلكترونية داخل المتجر أو تطبيق الهاتف الذكي والموقع الإلكتروني.
الخاتمة
أصبح اختيار بوابة الدفع المناسبة يشكل عاملاً حاسماً في نجاح الأعمال المستقلة في العالم العربي. لقد استعرضنا سبع بوابات دفع موثوقة تقدم حلولاً متنوعة للمستقلين العرب في 2025، مع تفاصيل كاملة عن التكاليف والمزايا لكل منها.
تظهر المقارنة بين هذه البوابات اختلافات جوهرية من حيث الرسوم والعمولات. فبينما تعتمد Telr نظام تسعير يبدأ من 249 ريال سعودي شهرياً مع نسبة تتراوح بين 2.25% و2.45%، تقدم PayTabs رسوماً شهرية أقل تبلغ 49 ريال سعودي مع عمولة 2.25% للبطاقات الائتمانية و1% فقط لبطاقات مدى.
وفقاً لاحتياجاتك، قد تفضل بوابة محلية مثل Moyasar المرخصة من البنك المركزي السعودي، أو خدمات أمازون للمدفوعات المتوفرة في تسع دول عربية. كذلك، يمكنك اختيار Stripe للمشاريع العالمية، لكن يجب الانتباه إلى محدودية توفرها المباشر في المنطقة العربية.
تختلف البوابات أيضاً من حيث سرعة تحويل الأموال إلى حسابك البنكي. فمثلاً، تحول Moyasar أموال بطاقات مدى خلال 24 ساعة إلى 3 أيام عمل، بينما تستغرق البطاقات الائتمانية من 7 إلى 14 يوم عمل.
بالتالي، يعتمد الاختيار الأمثل على عدة عوامل أساسية تشمل:
الدول التي تستهدفها في نشاطك التجاري
حجم المبيعات الشهرية المتوقعة
طرق الدفع التي يفضلها عملاؤك
مدى الحاجة إلى التكامل مع منصات التجارة الإلكترونية
سرعة تسوية المدفوعات المطلوبة
قبل اتخاذ القرار النهائي، يُنصح بقراءة الشروط والأحكام بعناية، خاصةً ما يتعلق بالرسوم الخفية ومتطلبات التأهيل. علاوة على ذلك، قد تستطيع التفاوض على نسب أفضل مع بعض البوابات عند زيادة حجم معاملاتك.
أخيراً، مع تطور التكنولوجيا المالية في المنطقة العربية، ستستمر بوابات الدفع في تحسين خدماتها وتوسيع نطاق تغطيتها، مما سيوفر للمستقلين العرب خيارات أكثر مرونة وفعالية من حيث التكلفة لإدارة مدفوعاتهم بكل سهولة وأمان.
